Куда вложить деньги в 2018 году чтобы заработать под проценты с гарантией + мнение экспертов

Приветствую Вас, читатели сайта «Время Денег». Все мы тут собрались с одной целью — зарабатывать и приумножать деньги. Сегодня, мы поговорим о том, куда стоит вкладывать заработанные деньги с целью получения прибыли.

Сразу стоит отметить, что в ситуации тяжелой стагнации нашей экономики, уже в пору скорее говорить о том, как сохранить наши деньги, нежели их использования в качестве выгодных инвестиций для получения ежемесячного дохода.

Увы, но в 2018 году не стоит ждать оздоровления экономики. Нас ждет лишь пугающая неизвестность того, что нам приготовили после президентских выборов. Но мнение экспертов сводится к одному — ничего хорошего ждать в 2018 году не стоит. Разрыв между богатыми и бедными будет возрастать, вырастет налоговая нагрузка не только на малый бизнес, но и на население.

Экономист Михаил Делягин о ситуации:

«Население живёт в настоящей реальности, а не в том фиктивном мире отчётов, который нам демонстрируют Банк России и Росстат, — заметил экономист. — Произойдёт то, что подразумевал один известный нефтяной барон, сказавший: «Нефть подешевела только в 3,5 раза, поэтому бензин подорожает не более чем на 10%». Поскольку будет небольшой рост ВВП, то население ощутит некатастрофический экономический спад. Также усилится административный пресс».

Но хватит пугалок, просто хотел донести до вас мысль, что необходимо будет сделать выбор: рисковать для получения прибыли или вложить свои сбережения в «тихую гавань», и получать маленький, но стабильный доход. Хех, стабильность, мне одного этого слова уже начинает трясти?!?

Сегодня, я постараюсь расписать все возможные варианты инвестиций для всех целей:

• куда вложить деньги, чтобы получать прибыль и стабильный доход;
• куда вложить под проценты с гарантией;
• рискованные, высокодоходные инвестиции

Приготовитесь, мы начинаем.

Куда вложить деньги в 2018 году, чтобы получать ежемесячный доход

Давайте рассмотрим большинство возможных инструментов для инвестирования, актуальных в 2018 году. Затронем как «тихие гавани» для сохранения капитала, так и высокорискованные вложения, приносящие максимальный доход на каждый вложенный рубль.

Банковский вклад

Банковский вклад по сей день остается этакой «тихой гаванью» скорее для сохранения капитала, чем для получения ежемесячной, стабильной прибыли. Если посмотреть на динамику ключевой ставки ЦБ, то можно заметить, что она имеет тренд на понижение, а это в свою очередь влечет за собой понижение процентной ставки по вкладам в банках.

Сегодня средняя ставка по вкладам в банках колеблется в пределах 6,5-8% годовых. Если постоянно мониторить различного рода акции и спецпредложения от банков, то можно найти несколько интересных вкладов с повышенной процентной ставкой. Например, «СовКомБанк» предлагает оформить карту «Халва» и воспользоваться вкладом «Максимальный доход с Халвой» с процентной ставкой в 8,6% годовых.

Если положить 1 млн 400 тыс. рублей на полгода (минимальный срок), то у вас ежемесячно будет капать 9895 рублей, что хватит на оплату коммунальных услуг и даже немножко останется.

Главное правило — не класть более 1,4 млн.рублей на один вклад. Наш любимый Центральный Банк во главе с Эльвирой Набиуллиной косит коммерческие банки один за одним, отбирая у них лицензии. АСВ страхует ваши вклады ровно на сумму в 1,4 млн.рублей. Если вы положите на один счет больше этой суммы, то в случае отзыва лицензии или неудачной санации банка, вам вернут только эту сумму и не рублем больше.

Облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

ОФЗ — ценные бумаги с государственной гарантией возврата, выпущенные специально для распространения среди населения. ОФЗ являются ещё одним инструментом сохранения денежной массы вашего кошелька. На сегодня ставка, по которой можно купить ОФЗ равняется 8,49%, но она также зависит от ключевой ставки ЦБ.

ОФЗ имеет ряд преимуществ:

1. Они надежны, так как само государство обязуется вам выплатить всю сумму с процентами по истечению срока (прим.ред. — говорить о гарантиях нашего государства крайне смешно).
2. Высокая ликвидность. Облигации федерального займа достаточно легко продать в случае резкой нужды в деньгах при этом накопленный процент не теряется, как в случае досрочно снятия вклада в банке.
3. Передаются по наследству.
4. Разновидность облигаций.
5. Низкий порог входа для инвестиций. Минимальная стоимость одной облигации — 1000 рублей, а минимальная покупка — 30 000 рублей.
6. Налоговые льготы. Доход с облигаций не облагается налогом на доходы физических лиц.

Есть и свои минусы:

1. Банковская комиссия. от 1,5 до 0,5%. Чем на большую сумму вы покупаете народных облигаций, тем меньше комиссия банка.
2. Долгий срок инвестирования. Срок погашения по народным облигациям осуществится в 2020 году.
3. Потеря дохода при досрочном возврате облигаций. Если вам понадобятся ваши деньги раньше срока, то при досрочном возврате облигаций, вы не только потеряете свои проценты по облигациям, но и окажетесь в существенном минусе из-за уплаченной банку комиссии.
4. Сроки приобретения. ОФЗ нельзя купить в любой момент как вздумается, есть несколько периодов их приобретения. Сейчас как раз можно их купить (с 13 сентября 2017 по 14 марта 2018)

ОФЗ или как их назвали «народными» облигациями — это пока пилотный проект и его судьба будет решена от итогов первого опыта выпуска. Если они будут пользоваться доверием у граждан, то выпуск таких ценных бумаг станет делом постоянным. Хотя о каком доверии они могут говорить после ваучеров?

Помимо ОФЗ, можно вложиться в облигации, выпущенных частными компаниями или компаниями с государственным участием, однако риск здесь несколько выше, как и доходность. Например, годовая доходность облигации РосНефти сейчас 9,37%, тогда как доходность у ГосТранспортЛизингКомп 14,71%. Этим финансовым инструментом можно уже не только сохранять свой капитал, но и увеличивать его.

Покупка валюты

Наши люди всегда отдавали предпочтение иностранной валюте нежели столь родному «деревянному» рублю. А почему должно быть по-другому? Все прекрасно помнят 1998 и 2014 года. Нашу экономику постоянно штормит и рубль все дешевеет и дешевеет.

Покупка иностранной валюты — это скорее вынужденный шаг с целью сохранения денег, нежели желание заработать на спекуляциях. Хотя тот, кто купил доллары, например, до 2014 года очень неплохо смогли заработать на падении рубля практически в 2 раза. Нам уже не раз предрекали доллар по 100 рублей и у меня есть все опасения, что скоро это может произойти. И лучше, если ваши сбережения будут именно в этих долларах, нежели в российских рублях.

Золото и драгоценные металлы

Нельзя сказать, что золото сейчас является отличным инструментом для заработка денег, скорее это ещё один способ сохранить деньги и не потерять их в настоящих реалиях. Но если регулярно следить за новостями и разобраться от чего зависит цена на золото или другие драг.металлы, то и здесь можно заработать деньги.

Например, возьмите последний квартал и посмотрите, как выросла цена золота:

Такое резкое падение было обусловлено ожиданием заседания ФРС США и предпраздничными днями. Но после инвесторы немного успокоились и цена, как видите, вновь пошла наверх. Прибыльной торговли необходимо очень долго учиться, а если вы не уверены в своих силах, то лучше драгоценные металлы использовать как способ сохранения денег.

Если вы соберетесь вложиться в драгоценные металлы, то лучше это делать через ОМС (обезличенные металлические счета), а вот инвестиционные монеты лучше не покупать, как бы вас не уговаривали в банке. С ними вы больше потеряете, чем приобретете.

Акции

Давайте немного отвлекемся.

Да, Семена Слепакова сложно причислять к экспертам по инвестициям, но признайтесь, кто из вас не задумывался, как бы было круто — стать акционером крупной компании и больше никогда в жизни не работать, получая пожизненно доход. Ведь было?

Конечно было. У меня тоже было. На самом деле, стать акционером совсем просто, нужно всего то открыть биржевой счет у брокера. Это откроет вам возможность покупки акций любых компаний и заработку на них. Именно заработку, так как акции не используются для сохранения капитала.

Акции позволяют зарабатывать на:

• выплате дивидендов;
• разнице в стоимости акции при покупке/продажи

Ваш заработок будет зависеть от выбора вашей стратегии. Если вы собираетесь вложиться в акции на долгосрочный период для получения прибыли по дивидендам, то правильнее будет купить привилегированные акции. Такие акции не могут участвовать в управление компании (а оно вам надо?), но имеют фиксированный процент дивидендов и не зависят от прибыли предприятия (конечно, если компания не работала в убыток). Также держатели этих акций имеют приоритетное право на выплату при банкротстве фирмы.

Вторая стратегия — покупка акций по меньшей стоимости и продажа за более высокую цену. Обычные спекуляции на бирже. Именно эта стратегия приносит наибольший доход, но и риски здесь соответствующие. Для начала лучше покупать акции стабильных компаний, которые гарантированно будут рости в цене на определенном промежутке времени. Таковыми сейчас можно считать акции Сбербанка и Яндекса.

Держатели акций имеют право на налоговую льготу при условии, что акции были на руках более 3-х лет и если сумма не превышает суммы по формуле количество лет, помноженное на 3 млн.

Вы купили акций на 1 млн.рублей и через три года они вам принесли 50%, т.е. 500 тысяч рублей. Умножаем 3 годна на 3 млн.рублей = 9 млн., а ваш доход составил 500 т.р., что значительно меньше, поэтому вы не уплатите 13% НДФЛ.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы)

ПИФы подойдут тем, кто хочет вложить деньги в ценные бумаги для извлечения прибыли, но сам разбираться в этом всем не хочет. Вложение в ПИФы подразумевает собой передачу денежных средств управляющей компании под видом приобретения паев в фонде.

Управляющая компания управляет денежными средствами фонда на свое усмотрение, вкладывая их в ценные бумаги, государственные облигации, в банки, торгуя на фондовой бирже и т.д.

Вложения в ПИФы более рискованны, чем банковские вклады или государственные облигации, но они куда безопаснее самостоятельной игрой на бирже акций или валютном рынке. Деятельность ПИФов строго контролируется государством и им запрещено вкладываться в высокорискованные активы. Хотя есть и так называем «квалифицированные инвесторы», которым разрешено использовать средства для торговли на хедж-фондах, венчурных и строительных фондах. Такие игроки приносят большие дивиденды, но и риски значительно выше.

ПАММ-счета

ПАММ-счета — ещё один вид передачи денег управляющему для пассивного заработка. Управляющий трейдер используют привлеченные деньги инвесторов для торговли на бирже форекс. Вся прибыль и риски распределяются между участниками пропорционально.

Этот способ идеально подходит для тех, кто не хочет разбираться в торговле на форексе, но хочет на этом зарабатывать. Однако, подходить к выбору торгующего трейдера необходимо основательно. И вкладывать необходимо не в одного трейдера, а распределять портфель инвестиций между трейдерами с разными стратегиями. Одни могут давать небольшой, но стабильный доход без рисков. Другие могут торговать агрессивно, но принося более существенный доход. При правильном распределении инвестиционного портфеля можно в год получать в среднем 30-50% годовых.

При выборе управляющего необходимо учитывать:

• опыт работы;
• число торговых дней;
• средний коэффициент «Калмара» (доход/риск) на всех памм-счетах управляющего;
• динамику счета за последний год;
• средний разброс месячной доходности на всех счетах управляющего;

Из личного опыта могу сказать, что я со своим товарищем-трейдером так же создавали свой ПАММ-счет, однако закрыли, так как мой трейдер привык торговать на зарубежных брокерах. Закрыли в небольшой плюс. Хороший опыт торговли. Скоро буду создавать свой инвестиционный портфель для инвестирования. Данный опыт обязательно опишу.

Вклады в МФО и КПК

МФО — микрофинансовая организация

КПК — кредитно-потребительский кооператив

Эти два инструмента я объединил в одно, так как они между собой очень похожи. Если о микрофинансовых организациях все уже знают, причем только с негативной стороны (спасибо коллекторам), то о кредитно-потребительских кооперативов мало, кто слышал, хотя по сути это старые-добрые кассы взаимопомощи.

Но если вы посмотрите на них не как инструмент кредитования, а инструмент инвестирования денег для извлечения прибыли, то можете найти их куда привлекательнее банковских вкладов. МФО и КПК готовы принять ваши деньги под высокие проценты, вплоть до 20-25% годовых.

Вложения в микрофинансовые компания дело выскорискованное, так как ваши вклады ничем не застрахованы, как в случае с банковскими вкладами. Исключением являются кредитно-потребительские кооперативы, паи вкладчиков которых обязаны быть застрахованы в одной из страховых компаний. Но нельзя с уверенностью говорить, что вложенные деньги вернуться к вам.

Ещё одним минус МФО и МФК является то, что туда нельзя инвестировать малые суммы. Минимальный порог входа для физических лиц — 1,5 млн.рублей. Это требования законодательства, а не хотелки самих организация и компаний.

Высокий риск? Да! Высокий доход? Да! Но если не гнаться за огромной прибылью, а выбрать надежную компания, то можно вложиться под 13-15% годовых.

Недвижимость

Сейчас рынок недвижимости, как и рынок в целом, переживает кризис, но она по-прежнему остается одним из лучших способов вложить деньги. Здесь несколько способов инвестировать свои деньги для приумножения капитала:

1. Покупка жилья на вторичном рынке во время снижения цены за квадрат. Обычно цена начинает проседать в период осень-зима. Можно приобрести жилье для подрастающих детей или для сдачи в аренду.
   

   У меня есть знакомый, который занимается покупкой квартир в Москве и сдает их в аренду. Сейчас у него 4 квартиры, приносящие общий доход около 200 тыс.руб. в месяц. Да, Москва город дорогой, но можно это же сделать и в небольшом городе, куда едут работать вахтовики в большом количестве.

2. Покупка нового жилья в процессе завершения стройки или на уровне котлована. Такое жилье значительно дешевле, чем уже построенное, но есть риск, что дом так и не будет достроен.
3. Покупка жилого жилья, для вывода его из жилого фонда под коммерческие цели.
4. Покупка коммерческого помещения для собственного бизнеса или под сдачу в аренду.
5. Покупка недвижимости в перспективном городе/районе.

Главное при покупке жилья — это проанализировать перспективность города/района покупки. Если это моногородок с одним промышленным предприятием, которое может закрыться, то покупать в таком городе квартиру большой риск. Я хоть и был подростком, но застал тот момент, когда в моем родном городе квартиры меняли на цветные телевизоры и уезжали. Потом пришел Лукойл и купленные квартиры в то время стали просто золотой жилой. Народ поехал обратно в город, а также приехало огромное количество вахтовиков.

Ещё одним примером можно отметить районы Москвы, где планируется открытие станций метро. Если сегодня купить квартиру в таком районе, то через пару лет, как откроется станция, ее стоимость взлетит до небес.

Предметы искусства

Вы думаете, что богачи скупают предметы искусства потому, что они такие утонченные люди, которые слушают Баха и Моцарта в своем особняке, рассматривая полотна Боттичелли? Да нет конечно же, это киношный штамп. Вспомните фрагмент прекрасного фильма «1+1».

Да, есть люди покупающие предметы искусства с целью их эстетического использования, коллекционирования или же передачи в музей. Но большинство предметов искусств продаются и покупаются только с целью извлечения прибыли.

Картины, полотна, яйца Фаберже, скрипки Страдивари и другие предметы искусства — все это долгосрочные инвестиции, которые не подвержены снижению в цене. Ценность предметов искусств со временем только возрастает, но и инвестировать на годик-другой не получится. Тут вкладываться придется на десятилетия.

Покупка бизнеса или его доли

Одним из способов выгодно вложить деньги может стать покупка уже готового бизнеса или доли в нем. Выгода очевидна — дело уже открыто, имеются финансовые показатели, вам остается только перенять бразды правления в свои руки. Сможете? Тогда бизнес и дальше будет приносить доход и радовать нового владельца.

Можно приобрести не бизнес целиком, а лишь долю в нем. Так вы сможете получать постоянные дивиденды, не принимая участия в деятельности предприятия. Тут уже все зависит от того, как договоритесь. Обычно доли продают или, когда хотят расширяться, или же при выходе из дела одного из учредителей.

Купить готовый бизнес или долю в нем можно напрямую, найдя объявления на досках объявлений или же обратиться к брокерам по продаже бизнеса. Второй вариант безопаснее и юристы брокера сами сопроводят сделку купли/продажи, но в этом случае им придется заплатить вознаграждение. Ну а как иначе? Ведь каждый труд должен быть оплачен, вы с этим согласны?

В 2017 году я купил готовый интернет-магазин, но переоценил свои силы, и он погас. Хотя, буквально вчера поступил новый заказик. Сам ИМ я не закрываю, станет чуть свободнее со временем, я раскручу его, а пока он набирает время и траст.

Открытие собственного бизнеса

Купить бизнес идея хорошая, но вы не можете знать всех подводных камней, которые вас могут ожидать, а продавец может умолчать о них.

Я лично, когда купил интернет-магазин, вскоре узнал, что с июня 2017 года должен был поставить онлайн-кассу. Именно этот факт стал тем, что я отложил развитие интернет-магазина.

Открытие своего бизнеса позволит вам знать о нем абсолютно все, ничто вас уже не сможет удивить. Вы будете знать все бизнес-процессы, когда и что платить, где закупать товары или оборудование и кому реализовать свой товар или продукцию.

Бизнес идеи для открытия бизнеса в 2018 году вы можете прочесть в этих постах: раз и два.

Можно рассмотреть вариант открытия собственного бизнеса по одной из популярных франшиз. Это позволит избежать всех основных ошибок при открытии и работать вы будете по готовому бизнес-плану, который уже доказал свою состоятельность с узнаваемым брендом. За это вы будете обязаны соблюдать все требования франшизы и платить роялти ее владельцам.

Вклады в стартапы

Стартап — только созданная компания без истории, иногда даже без образования юридического лица, и операционной деятельности. Если вовремя разглядеть потенциал в зарождающейся компании и вложиться в нее, то в будущем она может принести хороший доход.

Люди, которые профессионально вкладываются в новые компании зовутся "бизнес-ангелами". Бизнес это высокорискованный, ибо идея стартапа может быть хорошей, а реализация подкачать. Поэтому, тщательно подходите к анализу стартапа и не верьте описанию с обещанием золотых гор.

Криптовалюта

Никуда не деться, но криптовалюта крепко вошла в нашу жизнь. Уже на уровне государств решают, что же с ней делать — запрещать или разрешать.

Например, в Белоруссии легализовали криптовалюту, разрешили ее майнить, выпускать токены и освободили от налогов. Получалась этакая крипто-швейцария!

И конечно же, криптовалюта стала инструментом зарабатывания денег. Инвестиции здесь также имеют место быть в виде:

1. Вложиться в покупку оборудования для майнинга. Вы можете купить видеокарты или «асики», оборудовать миниферму у себя в гараже и начать майнинг, а заодно и молиться, чтобы курс только рос.
2. Инвестирование в облачный майнинг. Вы не покупаете оборудование, а арендуете мощности в дата-центрах.
   

   Здесь нужно быть осторожным, так как под видом облачных ферм создают обычные хайпы. Как мы можем проверить, что арендуем реальное оборудование, а не рассматриваем ежедневно нарисованную статистику? Никак.

3. Торговля криптовалютой, как на обычном валютном рынке. Криптовалюта, как и другая, иная валюта имеет свой курс и подвержена изменениям. Сегодня она растет, завтра она падает. На разнице в курсах можно выгодно вложить деньги, а потом продать по более выгодной цене. Дело это рискованное, ибо можно прогадать. Сейчас, например, курс биткоина очень сильно упал. С 20 тысяч долларов скатился до 8 тысяч. Вроде бы самое время купить и ждать пока откатиться обратно до двадцати. А откатится ли?
   
   

   Рост и падение курса биткиона к доллару

4. ICO (первичное размещение токенов). Это практически тоже самое, что вложения в стартапы. Когда на рынок собирается выйти новая криптовалюта или стартап, привлекающий ее в качестве инвестиций, то на старте продают некоторое количество новой криптовалюты или так называемых «токенов». Можно приобрести на первичном выпуске несколько токенов, дождаться роста их в цене и продать. Или же получать в дальнейшем дивиденды так, будто вы имеете на руках акции компании.

P2P-кредитование

Основное правило денег — деньги должны работать и приносить доход. Нам всем приходилось давать в долг друзьям или знакомым просто так, без каких-либо процентов, а почему? Вам стыдно спросить с друга? А ему не стыдно брать у вас деньги на длительный срок, за который возвращенная сумма будет меньше выданной? Да, деньги со временем обесцениваются. Поэтому даже друзьям, необходимо давать под проценты, чего тогда говорить о незнакомцах.

P2P-кредитование, это кредитования одного частного лица другим. Простыми словами — вы даете деньги в долг под проценты физическим лицам. К нам в Россию такой вид кредитования только приходит, хотя на западе такое кредитование пользуется широкой популярностью. Через специальные площадки и сервисы вы можете давать деньги желающим под процент.

Этот вклад чем-то похож на вклад в МФК, только получатель денег не будет уплачивать таких грабительских процентов как в МФО. Здесь, площадка выступает только как посредник между участниками сделки и берет небольшой процент с операции. Хорошо и заемщику, и ваша совесть будет чиста.

Саморазвитие и дети

Увы, но говорить в нашем государстве о каких-либо гарантиях и доходах через сторонние инструменты не приходится, в своей стране мы бесправные люди. Поэтому, лучшими инвестициями будут вложения в себя, свое здоровье, в свои знания и свои детей.

Только эти 4 вещи обеспечат вам спокойное проживание и достойную старость. Да, я понимаю, как это пафосно звучит, но проигнорировать я не могу.

• Постоянно развивайтесь и учитесь.
• Следите за своим здоровьем, не злоупотребляйте вредными привычками
• Рожайте и правильно воспитывайте детей!

Никто, кроме самих себя и наших детей о нас не позаботится, когда мы станем старыми и беспомощными. Государству мы не нужны, оно планомерно уничтожает свой народ. Не верьте никому.

Золотые правила инвестирования

Если вы планируете вкладывать деньги в 2018 году для получения дохода, то не игнорируйте простые и всем известные правила, даже если это уменьшит потенциальных доход. Лучше недополучить тысячу, чем потерять миллион.

1. Не вкладывайте последние деньги. Всегда имейте денежную «подушку безопасности», которая позволит вам жить в случае непредвиденных обстоятельств.
   

   Представьте ситуацию, когда вы положили деньги в банк, подходит время на снятие вклада с процентами, а у банка отбирают лицензию. В этом случае вам придется писать письмо в АСВ, там пока его рассмотрят, пока вам выплатят деньги и т.д.

2. Не вкладывайте деньги в один инструмент. Не стоит все деньги держать в одном месте. Даже если вы хотите вложить деньги в банк, то разбивайте вклады на вклады по 1,4 млн.рублей.
3. Большую часть инвестиций вкладывайте в менее рискованные активы. Распределите деньги так, чтобы 60-70% из них лежали в безопасном месте (хоть таковых и нет).
4. Подробно изучайте инструмент, в который собираетесь инвестировать. Внимательнее читайте договор, нет ли там скрытых платежей и комиссий. Узнайте, облагается ли налогом доход с вашей инвестиции и не получится ли так, что со всеми вычетами вы останетесь в минусе.
5. Не гонитесь за сверхприбылью. Чем больше выгода от вклада, тем больше риск все потерять. В нашем мире слишком много желающих получить ваши деньги обманным путем.

Видео от инвестора-практика куда вложить деньги в 2018 году

Заключение

Итак, сегодня мы рассмотрели с вами финансовые инструменты, куда можно вложить деньги, чтобы их сохранить и получить прибыль. На 2018 год я выделил 16 таких инструментов. Вам остается лишь выбрать те, что вам больше нравятся.

Из новых инструментов в 2018 году можно выделить покупку ICO и частное кредитование физических лиц. Лично я бы смотрел в сторону P2P-кредитование, именно оно должно вытеснить обнаглевшие микрофинансовые организации. Деньги людям до зарплаты будут нужны ещё пуще прежнего и появление частного кредитования поможет им безболезненно пережить этот трудный период, а инвестору получить небольшую прибыль. Что касаемо ICO, то я планирую попробовать получить бесплатные токены за счет рекламных акций (баунти), о которым я писал в лучших способах заработать на 2018 год.

Лично я планирую приобрести жилье в этом году, это будет моя основная инвестиция. Сделаю ремонт и, скорее всего, в 2018 году я исчерпаю свою кубышку. А вы делитесь своими планами на инвестиции.

На этом у меня все. Если у вас чем добавить данный пост, то пишите свои мысли в комментариях. Там же и оставляйте свои вопросы

Удачи вам и успешных вкладов в 2018 году!